הלוואות לעסקים

גיוס הלוואות ומימון 
לעסקים מקרנות


גיוס הלוואות ומימון לעסקים
מהמערכת הבנקאית


גיוס מימון עסקים מחוץ 
למערכת הבנקאית


קרנות יעודיות לעסקים
 
          שירותים עסקיים


ייעוץ כלכלי ועסקי

תוכנית עסקית

חשבות וניהול כספים

חוות דעת כלכליות
 
         שירותים נוספים

ניהול פרוייקטים כלכליים

סיוע ממשלתי

חונכות עסקית

משרד הביטחון

 
שירותים לקוחות פרטיים


משכנתאות

משכנתאות

Back
 

 
משכנתא מהי ?
 
משכנתא הינו אמצעי עיקרי  לרכישת נכס עיקרי  המשמש  אותנו כדירה   ראשונה או להשקעה .
משכנתא היא דרך טובה לממן רכישה של בית במידה שאין לנו את כל הסכום הדרוש בכדי לרכוש אותו. מדובר למעשה בהלוואה הניתנת לטווח ארוך יחסית כנגד שעבוד של הנכס שאנו קונים בעזרת הכסף של אותה הלוואה. 
 
משכנתא, כמו כל הלוואה, מתומחרת בריבית מסוימת. עם זאת, בשונה מהלוואות אחרות למגזר הפרטי, שוק המשכנתאות מתאפיין במספר גדול של מסלולים ושיטות החזר. שיעור הריבית ותקופת ההחזר נקבעים בהתאם למסלול המסוים שבמסגרתו המשכנתא ניתנת, כאשר בנקים מציעים מסלולים שונים ואף מאפשרים ליטול הלוואה שסכומה הכולל הוא תמהיל של כמה הלוואות קטנות
אנו נמצאים בתקופה שבה הריביות הגיעו לשפל ביחס לשנים קודמות. על כן קיים צורך לקבל ייעוץ מיועץ משכנתאות לבחירת  המסלולים המתאימים ביותר .
משכנתא הינה הלוואה לטווח ארוך, בדרך כלל כ-20 שנה ולעיתים עד 30 שנה  . 
השרות המקצועי של  מרק אבו – יועצים כלכליים ופיננסיים נותן ללקוחותיו יתרונות  רבים :
יועץ המשכנתא – תפקידו 
1.יועץ המשכנתאות יעניק  לכם לווי בכל שלבי התהליך עד לקבלת המשכנתא .
2.יועץ המשכנתאות יבחן את התשלום  החודשי  של ההלוואה  ביחס   להכנסתכם  החודשית .
3.יועץ המשכנתאות  ילווה אתכם מול המערכת הבנקאית – תוך קבלת מספר הצעות למימון ממספר בנקים .
4.יועץ המשכנתאות  יציע לכם את המשכנתא הטובה ביותר , עם התמהיל   המשכנתא הזול ביותר שבנמצא (זאת לאחר שבוצעה כאמור השוואה של המסלולים והריביות בין הבנקים השונים.

 
 
יתרונות היועץ 
 
יועץ המשכנתא הינו בלתי תלוי , מייצג אותכם כלקוחות ונחשב למומחה למשכנתאות הבקיא במסלולי  המשכנתא השונים , כך שמטרתו להביא לכם לחיסכון  של אלפ"י ₪ תוך בחירת תמהיל הלוואות נכון .
יועץ המשכנתא  יתאים לכם את המשכנתא  בהתאם לצרכים שלכם .
יועץ המשכנתא  ידאג לכם להוזלת הריביות במידה ותחליטו על מחזור משכנתא .
יועץ המשכנתא ידאג להוזלת עמלת פתיחת תיק למשכנתא בבנק .
 
 
 
מיחזור משכנתא 
 
מחזור משכנתא הינו הליך שהלקוח בוחן אפשרות לפרוע  משכנתאות עם שיעורי ריבית גבוהים עם הלוואות עם שיעורי ריבית המתאימים לתקופה .
מחזור המשכנתא הינו תוצאה של שינויים בשיעורי הריבית  למשכנתאות בתקופה  זו   כשהריביות הינן נמוכות יותר משמעותית משיעורי הריבית שנלקחו בעבר .
מחזור המשכנתא פועל   להוזלת התשלום החודשי במספר אופנים :
1.הקטנת שיעור  הריבית השנתית .
2.הגדלת  תקופת משך המשכנתא .
3.הקטנת עלות  הביטוח – והתאמתו לצרכים.
 
מחזור משכנתא כרוך לעיתים בעמלות שונות , כמו למשל :
 
1.עמלה תפעולית - כל פעולה בתיק עולה כ 60 ₪.
2.עמלת היוון /קנס – הבנק למשכנתאות מחשב את ההפרש בין הריבית המיקורית לבין ריבית ההיוון במשק .
3.עמלת אי הודעה מוקדמת-עמלה אותה יש לשלם במידה ולא מודיעים מראש לפחות עשרה ימים – עמלה אי הודעה מוקדמת לפני מחזור משכנתא ( המחזור יכול להיות  מלא או חלק), מדובר  בסך המהווה שיעור של % 0.1 מהחוב.
 
לצורך  מחזור משכנתא יש להכין את המסמכים הבאים :
1.דפי בנק – שלושה חודשים אחרונים – של כל חשבונות הלווים .
2.תלושי שכר של הלווים .
3.צילום תעודת זהות – מלא כולל ספח .
4.לוחות סילוקין של המשכנתאות הקיימות .
 
 
 
ייעוד המשכנתאות
 
המשכנתאות מיועדות למימון סוגי הנכסים הבאים :
1.משכנתא לרכישת דירה חדשה.
2.משכנתא לרכישת דירה לא חדשה .
3.משכנתא לבנייה ושיפוצים  והרחבה של מבנים קיימים .
4.משכנתא  לדירה להשקעה .
5.משכנתא לבתים פרטיים בעיר ובכפר.
6.משכנתא לתושבי חוץ.


 
תנאים לקבלת משכנתא
 
בכדי לקבל משכנתא , המערכת הבנקאית דורשת  מספר תנאים  בסיסיים הכרחיים :
1.הון עצמי סביר לרכישת  הנכס – שיעור הון עצמי מינימאלי בין % 30 ל % 40 .
2.הנכס רשום בטאבו או מינהל , חברה משכנת  .
3.יחס סביר בין גובה התשלום החודשי לבין ההכנסה החודשית – לא יעלה מעבר לשליש מההכנסה .
4.הלווה משלם בזמן את חובותיו למערכות בנקאיות אחרות – עומד במסגרות האשראי וכ"ו.


 
מסמכים נדרשים למשכנתא לקבלת אישור עקרוני מהבנק  
 
1.דפי בנק – שלושה חודשים אחרונים – של כל חשבונות הלווים .
2.תלושי שכר של הלווים .
3.צילום תעודת זהות – מלא כולל ספח.
4.חוזה רכישה של הנכס .
5.הוכחת הון עצמי של הלווים . 
 


 
מסלולי משכנתאות 
 
כיום המערכת הבנקאית מציעה מספר מסלולים:
 
משכנתא בריבית  קבועה 
מסלול משכנתא ריבית קבועה צמודה למדד
כיום הריבית הקבועה הצמודה למדד המחירים לצרכן מאוד נמוכה אבל חשוב לזכור שהקרן במסלול זה צמוד למדד המחירים לצרכן. מדד המחירים לצרכן הינו המדד הישראלי לסל של 100 מוצרי צריכה בסיסיים אשר מתעדכן פעם בחודש ב-15 לכל חודש. מדד המחירים לצרכן בשנים האחרונות לא עלה באופן משמעותי – בשנת 2014 עלה בשיעור של 0.2% , בשנת 2013 עלה המדד בשיעור של 1.8% ,בשנת 2012 עלה בשיעור של   1.5% , ואלו בשנת 2011 עלה בשיעור של 2.2% .
מסלול זה יציב מבחינת הריבית לאורך כל חיי ההלוואה .
 
מסלול משכנתא ריבית קבועה לא צמודה למדד
מדובר במסלול הפשוט ביותר לחישוב , הריבית נקבעת בעת נטילת המשכנתא ,  נשארת קבועה לאורך תקופת ההחזר ואינה מושפעת משינויים בריבית במשק או ממד המחירים לצרכן .כתוצאה מכך התשלום החודשי נשאר קבוע עד לסיום ההלוואה .
המסלול מאפשר לנצל תקופה של ריבית נמוכה על מנת לקבע את גובה הריבית בשער נמוך יחסית לאורך כל תקופת ההלוואה .
ריבית קבועה לא צמודה הנה ריבית שידועה מראש וקבועה לאורך כל חיי המשכנתא. הריבית במסלול זה הנה ריבית גבוהה  יותר מאשר בכל שאר המסלולים אבל לא מושפעת מעליית הריביות במשק. יתרון גדול במסלול זה שההחזר החודשי ידוע לאורך תקופת המשכנתא. חיסרון של מסלול זה שהריבית גבוהה משמעותית ביחס ליתר מסלולי המשכנתא הקיימים היום בשוק המשכנתאות .
 
מסלול משכנתא ריבית משתנה צמודה למדד
הריבית המשתנה, בדומה לריבית הקבועה, הנה צמודה למדד. הריבית המשתנה היא כמו ריבית קבועה לתקופה קצרה שלאחריה היא משתנה בהתאם לעלות גיוס של הבנק שבו נלקחה המשכנתא. ככל שהשינוי של הריבית הינו בטווח יותר קצר, כך הריבית ההתחלתית נמוכה יותר בהתאם. כיום קיימים מספר מסלולי ריבית משתנה:משכנתא משתנה כל שנה, משתנה כל שנתיים, משתנה כל שנתיים וחצי, משתנה כל שלוש שנים, משתנה כל חמש שנים, משתנה כל שש שנים ומשתנה כל עשר שנים מכיוון שהריבית מאוד נמוכה היום, כדאי לקחת את המסלול הארוך יותר אשר מקבע לנו את הריבית לתקופה ארוכה יותר ובכך הריבית נשמרת עד נקודת השינוי. חשוב לזכור שהקרן יכולה לעלות בהתאם לעליית הריבית..
 
מסלול משכנתא בריבית פריים
ריבית הפריים מורכבת מריבית בנק  ישראל בתוספת מרווח  של 1.5%. 
הפריים יכול לעלות ולרדת כל חודש ובהתאם לזאת ההחזר החודשי על המשכנתא יכול לעלות או לרדת בהתאם. בלקיחת משכנתא במסלול הפריים, הקרן לא צמודה למדד המחירים לצרכן ויתרת הקרן במסלול
 כיום ריבית הפריים  – נכון לחודש  יולי 2015 מסתכמת בשיעור של % 1.6 .
אולם ריבית בנק ישראל ממנה נגזרת ריבית הפריים משתנה פעם בחודש: הנגיד מודיע על הריבית ביום שני האחרון של כל חודש והיא מתעדכנת ב-1 לכל חודש. מסלול משכנתא בריבית הפריים מסלולי  הלוואות אלו ניתן לפירעון ללא קנסות וללא עמלות בכל רגע נתון. כיום   ריבי הפריים נמצאת  כיום בשפל, מומלץ לקחת חלק מהמשכנתא במסלול זה

אם ברצונכם לקבל פרטים נא לפנות לטלפון : 08-8525228 
או לשלוח  את טופס ההרשמה:
 

 
bizmarc יועצים כלכליים ופיננסיים טלפון: 08-8525228 פקס: 08-8525229 marc_a@netvision.net.il כתובת: שדרות ירושלים 18, בניין קיי טאורס אשדוד

שירותים עסקיים הלוואות מקרנות מימון    
הלוואת מקרנות מימון
הלוואת בנקאיות
הלוואת חוץ בנקאיות
ייעוץ פיננסי
סיוע ממשלתי
בניית תכנית עסקית
חשבות וניהול כספים
ייעוץ כלכלי
ייעוץ עסקי
חוות דעת כלכליות


 
קרן סיוע לעסקים קטנים
קרן דרומה-צפונה לעסקים
קרן קט"י ירושלים
קרן האגודה הישראלית
קרן שמש
קרן נס
קרן פדרציית ניו יורק
קרן סיוע לעסקים במגזר הערבי

הלוואות לעסקים
הלוואה לעסק



חונכות עסקית
משרד הביטחון
אנרגיה ירוקה


עמוד הבית

קישורים
צור קשר